ХАЛЯЛЬНЫЙ КРЕДИТ

Исламский банкинг вскоре полностью законодательно утвердится в Азербайджане, несмотря на достаточно долгое сопротивление и мягкое неприятие со стороны регуляторов и "традиционного" банковского сообщества страны. Так, в будущем году начнется работа над юридической подоплекой для существенного расширения возможностей исламского финансирования в Азербайджане. Более того, выгоды представляемых данным видом банкинга инструментов уже по достоинству оценены и в других странах СНГ, в частности в России. И на фоне этого, а также с учетом финансово-банковской развитости и устойчивости Азербайджана страна могла бы вполне стать центром исламского финансирования на пространстве Содружества. 

Как известно, в настоящее время развитие инструментов исламского банкинга ограничено законом АР "О банках", но, тем не менее, ряд местных банков достаточно активно предлагают продукты, которые не идут в противоречие c законодательными актами, регулирующими банковскую деятельность. А вот в следующем году уже может быть утверждена и необходимая правовая база, что позволит и расширить продуктовую линейку по исламскому банкингу и даже легализировать функционирование отдельного специализированного банка. Так, по словам директора департамента исламского банкинга Международного банка Азербайджана (МБА) Бехнама Гурбанзаде, до конца I квартала 2015 года в Центральный банк страны (ЦБА) будет представлен пакет проектов законодательных документов для обеспечения работы исламского банкинга в Азербайджане. Документы будут включать пункты, касающиеся не только банковского законодательства, но также налоговой, таможенной и других сфер. "Очень надеемся, что эти законодательные документы найдут отражение в Банковском кодексе, который сейчас разрабатывает ЦБА", - добавил Б.Гурбанзаде.

"Четыре министерства из шести уже дали письменное добро на получение гранта в размере $200 тыс. от Исламского банка развития (ИБР) на разработку законодательства в сфере исламского банкинга. Мы ожидаем в ближайшее время получить согласие от двух оставшихся министерств и утверждение Кабмином грантового соглашения", - сказал представитель МБА. По его словам, за счет гранта, который планируется получить до конца 2014 года, и собственных средств МБА (в общем расходы составят $300 тыс.) планируется сформировать рабочую группу с привлечением специалистов в области исламского банкинга, которая начнет свою деятельность c 2015 года.

Кстати, ИБР всегда был готов помочь Азербайджану во внедрении принципов исламского банкинга - еще в ноябре 2006 года на прошедшей в Баку инвестиционной конференции для арабских институтов им было предложено открыть банк, работающий по условиям шариата. Более того, между Азербайджаном и ИБР было подписано коммюнике о создании инвестиционного фонда (он учрежден совместно с Азербайджанской инвестиционной компанией), а Центральному банку Азербайджана было рекомендовано подготовить законодательную базу для регулирования деятельности исламского банкинга в Азербайджане. Но эта инициатива почему-то так и осталась на бумаге, а лицензия единственного банка, работающего по условиям исламского банкинга, Kauthar Bank ("Ковсер Банк") из-за невыполнения предписаний Центробанка в декабре 2010 года была ликвидирована. Правда, в этом году банк восстановил свою деятельность, но с ограниченной лицензией, без права на прием депозитов. 

Так или иначе, время и произошедшие за эти годы изменения показали, что развитие исламского банкинга принесет пользу банковской системе страны. Ведь неоспоримо, что постепенно в мире все больше укрепляются финансовые институты, действующие по принципам шариата, которые на выгодных условиях могут выступать инвесторами крупных проектов, а им нужны аналогичные партнеры в стране. Помимо этого рост числа населения, придерживающегося в повседневной жизни норм шариата, также способствует быстрому увеличению внутреннего спроса на розничные продукты исламского банкинга. 

Надо сказать, что крупнейший в стране Международный банк Азербайджана объявил о запуске "исламского окна", созданного в рамках проекта по внедрению в стране исламского банкинга, еще в сентябре 2012 года, а позднее был создан и соответствующий департамент. И за прошедшее время портфель банка по этой части превышает $180 млн., и МБА намерен развить деятельность исламского банкинга в регионах страны. "Сегодня в рамках исламского банкинга финансируются розничные клиенты в Баку. В регионах особое внимание будет уделяться микрофинансированию частных домохозяйств и предпринимателей", - сказал Б.Гурбанзаде.

Более того, интерес к данному виду финансирования настолько растет за пределами Азербайджана, что предлагается создать исламский финансовый центр в странах СНГ. "Если сравнивать потенциал СНГ с потенциалом Малайзии, Дубая, которые являются крупнейшими центрами исламского финансирования в мире, то он не будет сильно уступать", - считает, в частности, Б.Гурбанзаде.

По его мнению, Дубай смог стать крупнейшим центром исламского финансирования региона всего за 10-12 лет. И у Азербайджана есть все предпосылки стать таким же центром на территории СНГ: географическое расположение, история, экономическое и финансовое развитие, стабильность, выполнение всех взятых на себя обязательств по международным договорам. 

Развитие исламского банкинга позволило бы также диверсифицировать источники привлечения инвестиций и даст возможность игрокам этого рынка выйти на новые рынки капитала. "В первую очередь это позволит обеспечить экономическую безопасность. Ни одна страна или институт не будет привязан к одному источнику финансирования. Исламское финансирование может стать одним из возможных коридоров на новые рынки, и страны СНГ смогут получать новый финансовый поток средств, которые помогут развивать экономику всего региона", - сказал Б.Гурбанзаде.

Также он отметил, что странам региона необходимо скоординировать свои усилия для создания исламского банка развития СНГ. "Мы обсуждаем возможность создания такого банка уже два года. Это институт, который сможет развивать отношения стран с арабским миром, со странами, которые сегодня имеют ликвидные средства и готовы инвестировать в экономику, приносящую реальную прибыль. Сегодня мы готовы к диалогу. Необходимо усилия стран СНГ объединить на одной большой платформе, создать рабочую группу, и результат от этого будет налицо", - заявил глава департамента.

Вместе с тем Азербайджан мог бы помочь России в привлечении инвестиций от Исламского банка развития, ведь РФ не является членом банка, а выступает в качестве наблюдателя, что лимитирует возможности ИБР по инвестициям и выходу на российский рынок. "Учитывая, что Азербайджан является членом Исламского банка развития, то посредством МБА и нашего дочернего банка в России мы можем привлечь те самые инвестиции в РФ", - сообщил Б.Гурбанзаде. Кстати, портфель Исламского банка развития в Азербайджане превышает $1 млрд., 60% из которых уже освоено в рамках реализации крупных инфраструктурных проектов. Эти линии были направлены на водоснабжение регионов, строительство дорожных развязок, создание логистических узлов, которые могут связать и уже связывают Азербайджан с его регионами. 

Словом, если удастся подпитать законодательную базу внутри страны и осуществить планы на пространстве СНГ, то именно Азербайджан, как мусульманская страна с наиболее устойчивой банковской системой в регионе, мог бы занять достаточно выгодную пустующую нишу исламских банковских услуг и выбиться в лидеры в этом сегменте.

НАША СПРАВКА 

На сегодняшний день функционируют всего около 500 крупных исламских финансовых институтов, чьи активы оцениваются в $800 млрд. А лидерами инвестиционного исламского банкинга являются Куала-Лумпур, Бахрейн и Лондон. Первый же в Европе исламский банк Islamic bank of Britain открылся в Лондоне еще в 2002 году. Даже такие крупные финансовые структуры, как "Ситибанк" или банк "Сосьете Женераль", предлагают подобное обслуживание. А небезызвестные швейцарские банки UBS и Credit Suisse имеют целые подразделения исламского банкинга.